Như chúng ta đã biết tổ chức tín dụng được viết tắt là TCTD đây là loại tổ chức kinh tế với kinh doanh tiền tệ. Các dịch vụ ngân hàng như chuyển tiền, gửi tiền, cấp thẻ tín dụng hay các dịch vụ thanh toán khác. Tổ chức tín dụng không còn xa lạ với mỗi cá nhân trong thời buổi kinh tế phát triển và hội nhập. Theo thông tin mới nhất ngân hàng nhà nước đã ban hành thông tư mới về quy định cấp quyền cho các khoản vay đặc biệt của các tổ chức tín dụng với quyền kiểm soát đặc biệt. Theo đúng quy định của pháp luật. Vậy cơ chế cho các khoản vay đặc biệt đối với tổ chức tín dụng cụ thể như thế. Trường hợp nào được nhà nước cho vay đặc biệt.
Căn cứ vào các hình thức sở hữu, tổ chức tín dụng được chia thành các loại
- Tổ chức tín dụng nhà nước
- Tổ chức tín dụng cổ phần
- Tổ chức tín dụng hợp tác
- Tổ chức tín dụng có vốn đầu tư nước ngoài.
Các trường hợp được ngân hàng nhà nước cho vay đặc biệt
NHNN cho vay đặc biệt đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt bằng nguồn tiền từ thực hiện chức năng của ngân hàng trung ương về phát hành tiền trong các trường hợp sau:
- Cho vay đặc biệt để hỗ trợ thanh khoản đối với TCTD khi TCTD có nguy cơ mất khả năng chi trả; hoặc lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả, đe dọa sự ổn định của hệ thống trong thời gian tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt; bao gồm cả trường hợp tổ chức tín dụng đang thực hiện phương án cơ cấu lại; phương án chuyển nhượng đã được phê duyệt;
- Cho vay đặc biệt với lãi suất ưu đãi đến mức 0% để hỗ trợ phục hồi; đối với ngân hàng thương mại; ngân hàng hợp tác xã, công ty tài chính; tổ chức tài chính vi mô theo phương án phục hồi đã được phê duyệt;
- Cho vay đặc biệt với lãi suất ưu đãi đến mức 0% để hỗ trợ phục hồi; đối với ngân hàng thương mại theo phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt;
- Cho vay đặc biệt với lãi suất ưu đãi đến mức 0% đối với ngân hàng thương mại; đã được mua bắt buộc trước ngày Luật số 17/2017/QH14 có hiệu lực theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ quy định tại khoản 2 Điều 3 Luật số 17/2017/QH14
- Cho vay đặc biệt với lãi suất ưu đãi đến mức 0% đối với ngân hàng thương mại; đã được mua bắt buộc trước ngày Luật số 17/2017/QH14 có hiệu lực sau chuyển nhượng theo phương án chuyển nhượng đã được phê duyệt.
Bên cạnh đó, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam và Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam cho vay đặc biệt; theo quyết định của NHNN với lãi suất ưu đãi đến mức 0%; để hỗ trợ thanh khoản đối với một số TCTD được kiểm soát đặc biệt.
Các khoản vay đặc biệt được sử dụng khi nào?
Bên đi vay chỉ được sử dụng khoản vay đặc biệt để chi trả tiền gửi;của người gửi tiền là cá nhân tại bên đi vay; việc sử dụng khoản vay đặc biệt để chi trả tiền gửi của đối tượng khác do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước; quyết định trong từng trường hợp cụ thể.
Số tiền cho vay đặc biệt trong các trường hợp do NHNN xem xét; quyết định trên cơ sở tình hình khả năng chi trả của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt.
Thời hạn cho vay đặc biệt trong các trường hợp do NHNN xem xét; quyết định nhưng dưới 12 tháng.
Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt
Lãi suất đối với khoản vay NHNN cho vay đặc biệt đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt:
a) Lãi suất cho vay đặc biệt, lãi suất gia hạn cho vay đặc biệt bằng lãi suất tái cấp vốn; do NHNN công bố trong từng thời kỳ tại thời điểm khoản cho vay đặc biệt được giải ngân, gia hạn;
b) Lãi suất đối với nợ gốc cho vay đặc biệt quá hạn bằng 130% lãi suất cho vay đặc biệt; trong hạn của TCTD tại thời điểm chuyển quá hạn;
c) Không áp dụng lãi suất đối với nợ lãi chậm trả.
Tài sản bảo đảm đối với khoản vay đặc biệt sẽ được NHNN xem xét
Tài sản bảo đảm đối TCTD sẽ được NHNN xem xét theo thứ tự ưu tiên như sau. Tín phiếu Ngân hàng Nhà nước, trái phiếu Chính phủ; trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh thanh toán 100% giá trị gốc; lãi khi đến hạn, trái phiếu Chính quyền địa phương; trong Danh mục giấy tờ có giá được sử dụng trong các giao dịch của Ngân hàng Nhà nước; trái phiếu được phát hành bởi ngân hàng thương mại do Nhà nước nắm giữ; trên 50% vốn điều lệ, trái phiếu được phát hành; bởi tổ chức tín dụng không được kiểm soát đặc biệt và doanh nghiệp khác; thế chấp quyền đòi nợ phát sinh từ khoản cho vay của bên đi vay; đối với khách hàng (trừ tổ chức tín dụng).
Khoản vay đặc biệt để chi trả tiền gửi của cá nhân
Bên đi vay chỉ được sử dụng khoản vay đặc biệt để; chi trả tiền gửi của người gửi tiền là cá nhân tại bên đi vay; việc sử dụng khoản vay đặc biệt để chi trả tiền gửi của đối tượng khác; do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định trong từng trường hợp cụ thể.
Lãi suất đối với khoản vay NHNN cho vay đặc biệt đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt:
- Lãi suất cho vay đặc biệt, lãi suất gia hạn cho vay đặc biệt bằng; lãi suất tái cấp vốn do NHNN công bố trong từng thời kỳ tại thời điểm khoản cho vay đặc biệt được giải ngân, gia hạn;
- Lãi suất đối với nợ gốc cho vay đặc biệt quá hạn bằng 130% lãi suất cho vay đặc biệt; trong hạn của khoản vay tại thời điểm chuyển quá hạn;
- Không áp dụng lãi suất đối với nợ lãi chậm trả.
Tỷ lệ tài sản bảo đảm cho khoản vay đặc biệt tối thiểu 170%
Tại thời điểm đề nghị vay đặc biệt, gia hạn vay đặc biệt; tổ chức tín dụng phải bảo đảm tổng giá trị quy đổi của các tài sản; bảo đảm đủ điều kiện không thấp hơn số tiền đề nghị vay đặc biệt; đề nghị gia hạn vay đặc biệt. Khi khoản vay đặc biệt đến hạn; TCTD đi vay phải trả hết nợ gốc, lãi vay đặc biệt cho bên cho vay; có thể trả nợ vay đặc biệt trước hạn. Khi khoản vay đặc biệt đến hạn, TCTD đi vay phải trả hết nợ gốc, lãi vay đặc biệt cho bên cho vay, có thể trả nợ vay đặc biệt trước hạn.
Đối với khoản vay không được gia hạn hoặc không trả nợ theo quy định; NHNN sẽ chuyển dư nợ khoản cho TCTD sang theo dõi quá hạn; áp dụng lãi suất quy định, trích tài khoản tại NHNN để thu hồi nợ; yêu cầu bên đi vay chuyển quyền sở hữu tài sản bảo đảm và xử lý tài sản bảo đảm.